博业体育官方APP同方全球人寿携手清华经管学院发布2023中国居民退休准备指数调研报告2023年12月5日，同方全球人寿保险有限公司（以下简称“同方全球人寿”）联合清华大学经济管理学院（以下简称“清华经管学院”）中国保险和风险管理研究中心，共同举办“长寿时代 康养新未来”——2023中国居民退休准备指数调研报告（以下简称“报告”）发布会，并重磅发布了2023中国居民退休准备指数——5.53，该指数低于2022年的5.70。报告指出，指数下降或因经济恢复不及预期，受访者对未来感到不确定性增加。

　　荷兰王国驻华大使馆卫生、福利和体育参赞史明康，清华大学经济管理学院金融系教授、清华经管学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正，同方全球人寿副总经理彭勃、副总经理兼董事会秘书兼首席人力资源及行政官王前进出席会议，并共同揭晓了2023中国居民退休准备指数。

　　目前我国人口老龄化趋势日渐严重。近年来，中国老年人口的数量和比例都在不断攀升，根据国家统计局2022年度统计公报数据显示，我国2022年末65岁以上的老年人占比已经达到14.9%，达到深度老龄化社会标准。60岁以上的老年人占比达到了19.8%，较10年前均高出了5.5个百分点。

　　“长寿是这个时代赠予我们最好的礼物之一，但也可能带给我们巨大挑战。”同方全球人寿副总经理兼董事会秘书兼首席人力资源及行政官王前进在发布会开幕致辞中表示，“长寿时代，规划和准备工作至关重要。完善的人生规划可以确保我们最大程度地降低不确定性，享受长寿人生带给我们的积极影响。”

　　据悉，“帮助人们成就美好生活”是同方全球人寿外方股东荷兰全球人寿基于长寿时代提出的全新集团宗旨，期望在人们逐渐延长的生命岁月中，能够帮助每个人享受生命的精彩，实现对生活的期望。作为其在华合资子公司，同方全球人寿也在充分践行这一宗旨。王前进指出，“我们期望能带着初心上路，带着对‘百岁人生’的思考前行，带着对‘长寿时代’的期盼不懈探索，带着对‘美好生活’的憧憬继续一路坚定地走下去，让这份中国居民退休准备指数调研报告愈加专业、愈加具有指导意义，帮助中国居民未雨绸缪，实现财务保障，成就美好百岁人生。”

　　荷兰全球人寿在长寿风险研究、养老金融服务等领域也积累了丰富的全球经验，然而这也与荷兰地区优秀的养老金体系密不可分。据美世与CFA协会联合发布的第15期年度《全球养老金指数报告》显示，从全球来看，荷兰养老金制度的得分最高（85分），紧随其后的是冰岛（83.5分）和丹麦（81.3分）。与此同时，荷兰的养老金体系被普遍认为是世界上管理水平最高、养老资产最充裕的国家之一。

　　发布会现场主旨演讲环节，大会特别邀请到荷兰王国驻华大使馆卫生、福利和体育参赞史明康发表了题为“长寿时代：未来退休面面观”的主旨演讲，为与会嘉宾揭开了荷兰医疗保险制度及养老机制的神秘面纱。史明康介绍，荷兰的医疗保障体系已经有150多年的历史，因为荷兰以提供高质量、可负担和可获得的医疗保障而闻名。在荷兰，GDP的4%用于长期护理包括老年人护理，这一比例高于其他发达国家。除了改善老年人的生活质量和环境外，技术和创新是避免荷兰老年人护理部门支出增加和人员成本增加的重要因素。

　　现场，史明康从预防、集中照护、居家照护、失智症四方面详细介绍了荷兰养老的特色。在许多社会中，失智症是一项重大的社会经济挑战。失智症正在成为中荷双边关系中日益重要的议题，史明康称，“正因如此，我们将《2021-2030年痴呆症国家10年战略》翻译成中文，向我们在中国的合作伙伴宣传。”

　　在史明康看来，中国与荷兰一样都面临着养老服务业的改革，都共同迎来了一批新一代的老年群体。这些老年群体想要保持对生活的掌控力，让生活更有意义，需要我们寻求变革。他认为，未来应该注重养老护理适应老人实际生活需求；鼓励开展老人自我管理、家庭护理和数字护理；投资居家护理、日常护理和活动中心相关创新项目，通过国际合作不断催生技术创新，提升老人生活质量，优化他们的生活环境，让老年群体更幸福、更健康、更长寿。

　　2023中国居民退休准备指数在与会嘉宾的共同见证下正式发布。2023年中国居民退休准备指数为5.53， 明显低于2022年的指数5.7，这也是在2021年达到6.78，实现9年以来的最高水平之后，达到的历史最低值。

　　图为荷兰王国驻华大使馆卫生、福利和体育参赞史明康（左一），清华大学经济管理学院金融系教授、清华经管学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正（左二）、同方全球人寿副总经理兼董事会秘书兼首席人力资源及行政官王前进（右一）共同揭晓2023中国居民退休准备指数

　　陈秉正解释说，退休准备指数下降的原因主要是由于“退休责任意识”、“退休计划完善度”和“退休储蓄充分度”的下降，其中贡献最大的是“退休计划完善度”，从2022年的4.19下降到2023年的3.84。可能的原因是，由于经济恢复不及预期，受访者对未来感到不确定性增加，另外受到收入下降等因素的影响，个人退休计划需要重新制定。

　　当前，我国三支柱养老金体系资产积累规模较小，资产结构严重失衡。陈秉正表示，相对于不定额储蓄的方式，多数居民更倾向于有规划的定额储蓄方式来为自己积累养老金。从受访者的统计来看，社会保险、银行理财和个人养老金是覆盖率最高的三种退休财务准备方式。从退休财务准备需求方面看，人们在选择退休准备相关的金融产品时，最关注的是本金安全、流动性和账户的公开透明。人们更希望从专业机构获得全面、专业的养老规划咨询服务。陈秉正表示，在产品日趋同质化的当下，提供差异化的养老顾问服务或将会成为养老金融行业的下一个竞争热点。

　　作为养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计，个人养老金制度于2022年11月25日正式实施，北京、天津、杭州、广州等36个城市和地区率先进行试点，截至目前，吸引了超5000万人开立账户，个人养老金产品扩容至700余只。2023年9月，金融监管总局开启个税递延型商业养老保险试点与个人养老金衔接工作，预计在年底完成，有望进一步推动个人养老金业务健康有序发展。本次报告，针对个人养老金制度询问了受访者对政策的了解程度、支持态度、预期支取模式，以及现行12000元缴费上限的合理程度。陈秉正结合调研结果称，“实际开户的数据充分说明个人养老金政策仍处在起步阶段，政策发挥常态效果还有赖于后续宣传扩大和参与率提升。”综合来看，尽管国家鼓励参加人长期领取个人养老金，偏好固定额度逐月领取的受访者也最多，报告中受访者数据占比40.96%；但仍分别有26.50%和15.74%的受访者偏好“分次全部提取”或“一次全部提取”。较例的受访者放弃按月长期领取个人养老金，或是出于避税的考虑，但却让个人暴露在长寿风险之下，不利于优化全生命周期效用。

　　图为清华大学经济管理学院金融系教授、清华经管学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正发表演讲

　　当前，我国人口老龄化进程加快，康养需求正在爆发。许多保险机构已有实践，布局康养生态圈的路径包括投资建设养老社区、创新产品融入健康管理、构建康养服务体系等。

　　同方全球人寿一直致力于成为养老领域的探索者，同方全球人寿副总经理彭勃称，公司基于外方股东荷兰全球人寿全球的养老金融服务经验，公司连续十余年联手清华经管学院开展针对中国居民退休准备现状和需求的调研，于2017年在公司设立医养项目中心，并通过链接各合作方的优势资源，为客户提供财务稳健的养老金融产品和一站式医养服务解决方案。

　　据悉，同方全球人寿于2018年，首次推出融合保险保障和医疗养老服务于一体的“自得会”医养解决方案；2022年末推出了“全+”康养服务体系及品牌，涵盖健康服务“全家康”和养老服务“全家养”两大板块，覆盖“医、药、检、护、养”五大需求场景。于近期携手国际化养老服务品牌奥登特集团（以下简称“奥登特”）成立荷寿健康养老服务有限公司，整合市场优质养老服务资源，加速公司养老服务版图拓展，配合养老保险产品，提供全方位、定制化、国际化、专业化及标准化的养老服务，确保服务的长期性及稳定性。

　　奥登特具有30年全球养老咨询和运营实施经营，项目涵盖美、日，及中国本土大型康养项目，如主导设计与运营被誉为“最佳社区”的美国La Jolla Vi-Living高端养老社区、日本银座项目，以及被评为国家首个森林康养示范基地的湖南长沙湘雅未名等项目。此外，根据其核心技术翻译改编的全流程运营手册（SOP）入选国家科技部和上海健康学院国家重点课题的行业教科书。

　　同时，发布会现场彭勃还透露，公司在不断地升级服务内容，丰富服务版图，本月内将发布“全+”康养服务体系2.0。他称，“与之前相比，‘全+’2.0会聚焦中高端客户在养老、中高端医疗方面的需求，基于股东在康养领域的专业优势，包括康养领域的核心技术、多年积累的资源以及成功经验，进一步拓展和优化养老生态圈的建设。”首先，养老顾问团队阵容持续升级，由具备医学护理背景，养老、营养、心理等专业资质，具有五年以上养老专业运营经验的人员组成，并且以国内外康养领域专家为后盾，以国际化视野为长者提供养老服务咨询及方案；同时，此次升级更加聚焦中国居民最关注的居家养老需求，向同方全球人寿客户提供如高端适老化改造、上门医疗、护理等多样化、定制化的服务内容，通过顾问的专业建议解决客户面临的个性化养老问题，实现养老服务的差异化；此外，公司机构养老服务网络已覆盖13个城市共57家养老机构，可根据长者实际情况，进一步提供养老机构推荐与对接。

　　为科学、系统地了解中国居民的退休准备情况，同方全球人寿保险有限公司联合清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心从2013年起启动了中国居民退休准备指数调研项目，并连续十一年发布了《中国居民退休准备指数调研报告》，目的是：针对中国居民在退休准备方面的现状和存在的问题，提出切实可行的建议，为政府制定和完善相应的养老保险制度和政策，企业了解员工的退休生活需求并据此制定和完善员工福利计划，个人制定和完善科学合理的退休养老计划，提供参考。《中国居民退休准备指数调研报告》是荷兰全球人寿退休准备指数调研成果的一部分，由同方全球人寿保险有限公司联合清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心撰写而成。

　　2023年度为“中国居民退休准备指数调研”项目持续的第十一年。本次调研仍采用问卷调查的方式，由清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心与同方全球人寿保险有限公司在“2022中国居民退休准备指数调研问卷”的基础上，结合中国居民养老准备的现实情况和一些具有重要意义的热点问题进行了修订，形成了既能体现当前中国居民退休准备特色、又能与往年调研成果进行纵向比较的“2023中国居民退休准备指数调研问卷”。

　　为了科学地分析中国居民的退休准备情况，沿用了历年选取的六个维度，采用退休责任意识、财务规划认知水平博业体育官方APP、财务问题理解能力、退休计划完善度、退休储蓄充分度以及取得期望收入的信心六个指标并分别赋以相应的权重来计算中国居民的退休准备指数。退休准备指数的取值为0-10，数值越大意味着退休准备越充分，其中数值8-10为高退休准备指数，表明退休准备非常充分；数值6-8为中等退休准备指数，表明已经有了一定的退休准备，但还有待进一步提高；数值低于6为低退休准备指数，表明退休准备不足，需要引起重视。